Como evitar juros ao pagar contas em atraso: Dicas e orientações

As contas em atraso são um problema comum para muitas pessoas no Brasil, especialmente para quem enfrenta dificuldades financeiras.

Além dos valores acumulados, os juros cobrados podem tornar o pagamento ainda mais desafiador. No entanto, existem estratégias e ferramentas disponíveis que podem ajudar a evitar ou reduzir esses juros.

Neste artigo, vamos apresentar as melhores dicas e orientações para pagar contas em atraso sem se afundar em dívidas ainda maiores.

Negociação direta com credores para evitar juros ao pagar contas em atraso

Uma das maneiras mais eficazes de evitar juros altos ao pagar contas em atraso é entrar em contato diretamente com os credores.

Muitas empresas oferecem opções de renegociação, permitindo que o consumidor obtenha condições mais favoráveis de pagamento, como a redução dos juros ou até mesmo a eliminação deles.

Algumas dicas para uma negociação eficiente incluem:

• Estar bem informado sobre a sua dívida antes de iniciar a conversa.
• Propor um plano de pagamento que esteja dentro da sua capacidade financeira.
• Solicitar a retirada ou redução dos juros como parte da negociação.

Muitas empresas preferem garantir que a dívida seja quitada, e podem estar dispostas a flexibilizar as condições.

Uso de programas governamentais para quitar dívidas sem juros

Em 2024, o governo brasileiro tem mantido e até ampliado programas voltados à renegociação de dívidas. Esses programas são uma excelente oportunidade para quem está com contas em atraso e deseja quitar suas pendências sem sofrer com altos encargos financeiros.

Entre os programas mais relevantes estão o Desenrola Brasil, que visa ajudar pessoas de baixa renda a renegociar suas dívidas em condições favoráveis, e iniciativas estaduais ou municipais, que também podem conceder prazos estendidos e descontos sobre os juros.

Fique atento aos prazos de inscrição nesses programas, que normalmente têm janelas limitadas de atuação.

Antecipação do FGTS para pagar contas em atraso sem juros

Outra opção para evitar juros ao pagar contas em atraso é o uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). A modalidade Saque-Aniversário permite que os trabalhadores antecipem valores de seu saldo do FGTS e utilizem esse dinheiro para quitar dívidas.

Essa alternativa é atrativa porque, ao utilizar o saldo do FGTS, o trabalhador não precisa recorrer a empréstimos, evitando assim a incidência de juros. Além disso, a antecipação do Saque-Aniversário tem taxas muito menores do que as de créditos convencionais.

Contudo, o governo busca uma forma de cancelar essa opção de saque do FGTS. Sendo assim, se você precisa do dinheiro para sanar dívidas e está próximo de ser elegível para resgatar o dinheiro, procure a Caixa Econômica e faça o seu saque.

Empréstimos com menores taxas de juros para pagar contas em atraso

Se as opções anteriores não forem viáveis, outra solução para evitar juros abusivos em dívidas atrasadas é procurar empréstimos com taxas de juros mais baixas, como aqueles oferecidos por bancos públicos, cooperativas de crédito ou fintechs.

Opte sempre por comparar as taxas de diferentes instituições antes de fechar um contrato. Lembre-se de que os juros de um empréstimo pessoal podem ser menores do que os cobrados pelas empresas credoras de serviços, como cartões de crédito e financiamentos, especialmente quando a dívida está em atraso.

Pagamento de contas em atraso: Planejamento financeiro para evitar novos juros

Por fim, uma das maneiras mais eficazes de evitar juros em contas futuras é melhorar seu planejamento financeiro. Algumas práticas que podem ajudar incluem:

• Organizar todas as suas despesas mensais e priorizar o pagamento das contas essenciais.
• Reservar parte do orçamento para emergências, evitando o acúmulo de novas dívidas.
• Utilizar aplicativos de controle financeiro, que facilitam o acompanhamento das contas e prazos de pagamento.